近期研究显示，随著“大离职潮”(Great Resignation)后有更多的美国人跳槽，员工忘记前公司401(k)帐户的风险也随之上升。

根据金融科技公司Capitalize的最新数据，截至2023年，有2920万个被遗忘的401(k)帐户，存有约1.65兆元的资产，比两年前多了20%。

Vanguard的2024年报告显示，近半数的员工在转换工作时会将资金留在旧的401(k)计划，这可能会因此付出一些成本。

首先，“政府稽核处”(Government Accountability Office，GAO)2021年调查发现，41%的劳工根本不知道自己正在支付401(k)帐户的费用。

在大部分情况下，401(k)帐户的费用相对较低，其中可能包含行政服务费和投资管理费等，依计划提供者而定。

但前一份工作可能留下额外的401(k)帐户费用，带来另外的负担。

被遗忘的401(k)帐户费用

PensionBee执行长萨沃瓦(Romi Savova)指出，前员工没有带走401(k)帐户的存款，可能被收取额外的费用以维持该帐户，“若把帐户留给雇主，雇主可能将费用转到你身上。”

根据PensionBee的分析，每个月的4.55元非员工维护费用加上其他费用，可能累积至近1万8000元的退休金损失，这些月费不仅会消耗本金，还会失去复利增长。

Segment Wealth Management创办人兼执行长鲍姆加顿(Gil Baumgarten)说，这些被遗忘的401(k)帐户费用对于长期储蓄的人来说可能损失特别大。

但他也提醒，“遗失的401(k)帐户可能是个问题，但转进个人退休帐户(IRA)可能会产生其他花费。”

如何处理旧的401(k)帐户

换工作时，可能会将资金移到新雇主赞助的计划，或将旧的401(k)帐户资金转进个人退休帐户，这是许多人会选择的做法。

但根据非营利研究组织The Pew Charitable Trusts的另一项研究，IRA通常有高于401(k)的投资费用，这些转存过程数十年下来可能花费数千元。

该机构估算，一个假设的25年退休期中，将钱转进IRA的劳工可能支付455亿元的额外费用。

另一个选择是将旧401(k)帐户的钱兑现，这一做法通常被认为是最不理想的选择，因为需要交大量的税收罚金，即使如此，Vanguard发现33%的劳工会选择这一做法。

(示意图／123RF)