前几天跟朋友聊天，他拍着大腿说：“当初要是知道30年房贷这么狠，打死我也不着急买房！”
他2019年在二线城市买了套120平的房，总价280万，贷款196万，月供1.1万。当时他在互联网公司当主管，月入2.5万，觉得月供也就占收入的四成，咬咬牙就能扛过去。可才过3年，公司裁员他被迫转行，新工作月薪只剩1.5万，这下月供直接占了收入的七成多，每个月除去房贷，生活费都得靠刷信用卡凑。
“以前总觉得30年房贷就是慢慢还，哪想到它能把人逼到这份上！”朋友的话，戳中了太多人的痛点——我们总以为房贷只是“每月固定交笔钱”，却压根没看清，这30年的债务，藏着多少能把人拖垮的杀伤力。
2018年的燕郊，说是“抢房战场”一点不夸张。
那会儿的燕郊顶着“距离天安门30公里”的光环，中介天天喊着“地铁要通了”“房价还要涨”，全国各地的购房者挤破售楼处。这位业主说，她看的那套房单价3万，在当时算“性价比高”的，开盘当天排了两小时队才抢到，首付150万掏空了夫妻俩所有积蓄，还借了爸妈的养老钱，贷款150万分30年还，月供8000多。
“当时觉得月供不算事儿，我老公工资随便扣扣就够了，剩下的钱还能攒着装修。”她在视频里苦笑，说签贷款合同时银行提过一句“利息前置”，她压根没当回事，以为就是普通的还款流程。后来才知道，这八个字藏着多大的坑——前五年还的月供里，有一大半都是利息，本金才还了不到20万。
装修花了30万，家具家电又是10万，一家人2019年初欢欢喜喜搬进去，没住满一年，噩梦就来了。
2020年疫情爆发后，男方公司开始裁员降薪，他首当其冲被“优化”。夫妻俩起初没慌，觉得以他的资历找份工作不难，可投了几十份简历都石沉大海——那年的 IT行业裁员潮，比他们想的更猛烈。
更雪上加霜的是，半年后她所在的公司也撑不住了，开始拖欠工资，她干脆主动辞了职。两个主力收入来源同时断了，月供瞬间成了压垮家庭的大山。
“刚开始还想着撑一撑，刷信用卡、找朋友借，硬扛了3个月。”女业主说，直到信用卡刷爆，借遍了亲戚朋友，才不得不面对现实：这房子留不住了。
可当他们联系中介卖房时，才发现市场早就变了天。2020年的燕郊房价已经跌成了“腰斩价”，同小区的二手房挂牌价从3万跌到1.7万，他们的房子挂200万都没人问。
中介劝他们“割肉止损”，说挂180万或许能成交，可夫妻俩不甘心：“首付150万，装修30万，这就亏了100万，怎么甘心？”他们咬着牙挂了250万，结果挂了3个月连个看房的都没有。
等到2021年下半年，房价跌得更凶，同户型成交价跌到了150万以下。这时候他们想降价也晚了，月供已经断了5个月，银行的催收电话从一天一个变成一天十个，最后直接发来了法院传票。
断供第8个月，房子被挂上了法拍网。评估公司给的估价是170万，起拍价打了七折，119万起拍。开拍那天，夫妻俩守在电脑前，看着只有两三个竞买人出价，最后以120万成交时，她老公当场就蹲在地上捂着脸，半天没说话。
“120万扣掉银行剩下的本金和罚息，最后算下来，我们还欠10多万。”女业主抹了把眼泪，“等于这五年白干了，还倒欠一屁股债，从有产变成无产，就两步：买错房，断了供。”
很多人没意识到，30年房贷不仅会影响你的钱包，还会彻底改变你的人生轨迹。
我同学小林，原本是个特别有想法的人，大学毕业后想去创业，可父母非要让他先买房。2020年，他在老家省会买了套房子，贷款160万，月供9000多。为了还房贷，他放弃了创业的想法，找了份稳定但自己不喜欢的工作，每天按部就班上班，不敢请假，不敢辞职，更不敢随便换行业。
“以前总想着趁年轻多闯闯，现在却被房贷绑得死死的。”小林说，他现在最怕的就是失业，因为一旦没了工作，房贷就没法还，房子也会没了。为了保住工作，他哪怕遇到不公正的待遇，也只能忍气吞声。
还有的人，因为房贷不敢生孩子，不敢去旅行，不敢给父母买好东西。原本应该充满希望的30年，却因为一笔房贷，变得小心翼翼、死气沉沉。就像网上有人说的：“30年房贷，把我从一个对未来充满期待的年轻人，变成了一个只敢求稳的‘中年人’。”
更可怕的是，这种影响还会传递给下一代。如果你因为房贷压力过大，每天都处于焦虑之中，就很难有精力去陪伴孩子、教育孩子。而且，为了还房贷，你可能会减少在孩子教育、兴趣培养上的投入，这对孩子的成长来说，也是一种无形的伤害。
看到这里，可能有人会问：“那难道就不能买房了吗？”其实不是不能买，而是别再盲目买房，要认清30年房贷的杀伤力，做好充分的准备。
首先，千万别把月供占比搞得太高。之前燕郊那位女业主，月供8000多，占家庭月收入的三成多，看似合理，可一旦收入减少，就会立马陷入困境。最好的做法是，把月供控制在家庭月收入的30%以内，这样就算遇到收入波动，也有缓冲的空间。
其次，一定要留足应急资金。最少要准备能覆盖12个月房贷和生活费的钱，万一遇到失业、生病等意外情况，这笔钱能帮你撑过难关，不至于马上断供。就像我一个同事，买房时特意留了50万应急资金，去年他生病住院，几个月没上班，全靠这笔钱还房贷、付医药费，没让生活陷入混乱。
最后，别被“买房才是安家”的想法绑架。现在很多人觉得，只有买了房才算有个家，可实际上，租房也能过得很好。就像燕郊那位断供的女业主，现在租了个小两居，月租3000块，不用再担心房贷，日子反而过得更轻松。房子只是一个居住的地方，别让它成为你人生的负担。
30年房贷，不是一笔简单的债务，它可能会影响你的收入、你的生活，甚至你的人生选择。别再低估它的杀伤力，在买房之前，一定要多想想、多算算，别让一时的冲动，让自己背上30年的压力。毕竟，人生只有一次，没必要为了一套房子，把自己的一辈子都搭进去。
