房贷利率跌破历史新低，为何购房者依然选择“躺平”？真相扎心了！

5年期LPR降到4.3%的历史新低，市场却异常安静。不像2015年降息后大家疯狂买房，现在就算首套房利率跌到3%多购房者还是没动静。

博主“二娃”说“现在降到4%以下也刺激不了买房人”，评论区满是“麻木”“躺平”，这背后藏着比利率更残酷的现实。

大家对楼市的预期早就崩了，信心比黄金还稀缺。东莞二手房同比跌了16%，100平米的房子一年就亏28万，比降息省的月供多太多。

易宪容说得直接：“老百姓对利率下调已经没感觉了。”疫情后失业率总在5.2%左右晃，大家都想着“保住工作”，哪敢再借钱买房。房价跌、收入不稳，利率那点优惠根本不够看。

政策执行也不顺畅，像堵了的肠子。LPR加点模式乱七八糟，有的加60个基点，有的加40个，购房者实际拿到的利率差太多。

更麻烦的是存量房贷选了固定利率的人享受不到降息好处，就算央行说有1500亿减负计划，银行落地慢，反倒让人觉得不公平。

人口少了买房的需求也跟着缩。2013年20-50岁买房的人最多，之后一年比一年少，2025年三线城市房子要卖26个月才能清完库存。

俩事儿碰一块儿，楼市基本盘都变了。三四线城市就算出政策，效果也快没了，城镇化到65%后慢下来，买房的自然少了。

市场也撕裂得厉害好的坏的差太多。上海新房涨0.7%，二手房却跌0.7%，想换房都换不动。北京东坝的科技住宅每平米贵1.2万还卖得好，可刚需房市场一直在缩水。这种分化让人更慌：好房子抗跌，普通房子怕是要成赔钱货。

大家还被债务吓得不敢动年居然出现“降息反倒有人提前还贷”的怪事。有网友算过，利率降那点还抵不上房价跌的预期。地方政府自己买地自己卖的操作，更让大家觉得风险大，越刺激越不敢买，陷入死循环。

58同城的张波说得有意思：“市场等的不是利率再降，是未来能确定点。”当降息从兴奋剂变成安慰剂，该承认了：楼市不需要更多麻醉政策，得来场彻底的改革才行。

身边断供的人越来越多为啥？有人直说了：“房价跌30%，收入还越来越少，曾经想靠房子安家，现在房子倒成了吞钱的枷锁，只能断供了。”

好多人买房时正赶上高价那会儿挣钱也容易，现在房价暴跌、收入缩水，首付跌没了，钱也少了，只能无奈断供。2025年过半，全国新增断供房超30万套，被收回的房子总共超200万套，比去年多40%。

政府2025年出了史无前例的救市政策，7月起全国首付统一降到15%，不分首套二套，一百万的房子首付只要15万。利率也一个劲降：5月20日LPR降10个基点，5月8日公积金利率降0.25个百分点，深圳7月首套利率都到2.6%了。

可市场反应冷淡得很2025年1-2月个人按揭贷款跌了11.7%，居民新增贷款才547亿，比起2021年同期的14121亿，简直是断崖式下跌。银行信贷部经理坦言：“我们愿意放贷，可够条件的购房者少了，够条件的又都在看。”

利率降本应激活楼市，可大家都在观望，说到底是没信心了。房价一直跌，首付都跌没了，北京、深圳主城区房价比最高时分别跌了28.3%和42.1%，回到2015-2016年的水平，这是人口和城镇化等长期因素导致的。

高位买房的北京业主苦笑：“月供超收入，房子就从资产变负债了。”他200万买的房现在只值150万，贷款还剩142.3万，倒欠50多万。

就业和收入也没谱，经济波动大，好多家庭收入少了、钱紧了，就算利率降，也怕以后供不起。而且持有房子成本比收益高多了，清华大学研究显示，每年持有成本4.5%，租出去年化收益才1.2%，再加上物业费、房产税，越持有越亏。

断供潮背后是普通家庭的无奈。想卖房周转，可重点城市二手房平均要挂210天，比2021年的65天久太多，市场基本没流动性。

有业主无奈说：“房子不要了，谁接贷款就给谁。”他100多万买的房，贷款还剩70多万，房子却只值60万，只能断供。

2025年推出的暂停还款政策，看着能缓口气，可到期后欠的钱还得还，可能还会延长贷款时间或多还利息，问题只是往后推了推。

当房价跌得比首付多，房子就从财富变成债务了。对普通人来说，财富不是房子，是抗风险的能力和清醒的脑子。

破解困局得多管齐下。政策要好好落地，简化暂停还款申请，弄个方便的线上平台，设定合理的暂停时间，别让债务越积越多，还得让真正需要的人知道这政策。对住了5年以上的自住房，多给点税收减免，降低持有成本。