不论是婴儿潮或X世代，似乎普遍认为65岁是传统的退休年龄，但根据最新研究，如果真的在达到这个年纪时就停止再工作，那在经济上恐怕是个后悔莫及的错误。

根据退休顾问机构“晨星退休与政策研究中心”(Morningstar Center for Retirement& Policy Studies)的研究指出，在65岁就退休的美国人里，有45%在盟主宠召之前就已经耗尽积蓄而落得生活拮据。

该研究中心使用一个最新的退休储蓄模拟工具，根据个人特征(包括年龄、收入及储蓄习惯)、医疗保健费用以及预期寿命等因素，来估算退休时的积蓄可以维持多长时间的生活无虞。

根据这个模拟工具估算结果，单身女性若在65岁退休，去世前花光储蓄的比例是55%，高于单身男性的40%及已婚夫妻的41%。

倘若延至70岁才退休，单身女性去世前已花光储蓄的比例降至36%，尽管仍高于单身男性的21%及夫妻的26%，但有较大机会避免晚境凄凉。

这家退休顾问公司认为，65岁之后仍然工作，是扬高在去世前手中仍有积蓄的机率之最佳方法。

延长工作时间，既可以减少实际的退休生活年限，也可以让退休储蓄继续成长；工作到70岁，相当于延迟领取社会安全福利，换言之领取的福利会较多。

当然，对于大多数美国人来说，退休后完全耗尽储蓄的可能性极小，即使花光了所有资产，大多数人仍可每月领取社会安全福利金，尽管仅靠社会保障生活会很艰苦，但勉强可以生活下去。

然而事实是大多数美国人都不想在65岁后继续工作，所以这就要视个人想要过什么样的晚年生活，而决定是否要延迟退休了。

示意图。Image by SHVETS production from Pexels