TD银行的Zelle转账页面。（网页截图）

纽约州总检察长詹乐霞（Letitia James）8月13日宣布对电子支付平台Zelle的营运公司“预警服务公司”（Early Warning Services, LLC，简称EWS）提起诉讼，指控其未能保护用户免受大规模诈骗的侵害。

示意图。一位女士正在使用手机应用程式Zelle。（Shutterstock）

EWS由摩根大通、美国银行、第一资本银行和富国银行等美国大型银行持有并控制。纽约州总检察长办公室（OAG）的调查显示，EWS在设计Zelle时缺乏关键安全功能，使诈骗者能轻易锁定受害者，导致2017至2023年间全美用户损失超过10亿美元。

詹乐霞表示，EWS明知Zelle存在特定的诈骗风险，却多年未采取基本防范措施，亦未对合作银行强制实施有效的反诈规范。该诉讼要为受害纽约人争取赔偿，并要求法院命令Zelle采取必要的反诈措施。她呼吁所有因Zelle诈骗而蒙受损失的消费者向州总检察长办公室消费者欺诈局报案。

EWS于2017年推出Zelle，让所有拥有美国银行账户的人可通过电子邮件或手机号码进行即时转账。但注册流程缺乏重要验证，诈骗者可用与企业或政府相似的名称注册账号，加上转账即时且不可逆，导致受害者往往在发现受骗时资金已无法追回。

调查发现，常见诈骗手法包括黑入用户账户进行未授权的转账，或假冒银行、政府或公司诱使用户汇款，购买不存在的商品或服务。

如一名纽约用户曾接到冒充联合爱迪生（Con Edison）员工的来电，声称若不通过Zelle支付1,476.89美元，当日就将断电。诈骗账户名称显示为“Coned Billing”。该用户汇款后才知受骗，但摩根大通银行告知无法追回款项。

总检察长办公室指出，EWS及其合作银行明知Zelle诈骗问题严重，却允许银行延后上报诈骗案件，甚至不要求银行通报冒充机构的“诱汇诈骗”案例。即使收到诈骗报告，EWS也未及时封锁诈骗账号或强制银行赔偿受害者。

早在2019年，EWS就已研拟基本防范措施，但未予采用，且对违反有限的几条反诈规定的银行也缺乏惩罚措施。与此同时，EWS却积极向纽约人推广Zelle，声称安全可靠。

詹乐霞指控EWS违反纽约法律，建立高度易受诈骗的平台，长年不作为，并对外虚假宣传其安全性。该诉讼要求EWS向所有受害纽约人支付赔偿金与损害金；请求法院命令Zelle采取必要反诈措施并加强用户保护。